Транспортная газета Евразия Вести

Разделы:

 Свежий номер
 Подшивка
 Материалы
 Новости
 О газете
 Редакция
 Подписка

 Консалтинг
 Лицензирование
 Сертификация
 Юридические
 услуги

 Партнеры
 Ресурсы сети
 Реклама на сайте

Поиск:


 

СТРАХОВАНИЕ


Версия для печати
Обсудить в форуме

Ингосстрах на стальных магистралях

Открытое страховое акционерное общество (ОСАО) «Ингосстрах», финансовая устойчивость ежегодно подтверждается рейтингами международных и российских рейтинговых агентств, работает на международном и внутреннем рынках с 1947 г. Полис компании признается в 130 странах мира. Компания имеет лицензии на осуществление 20 из 23 видов страхования, установленных законом об организации страхового дела в Российской Федерации. О взаимодействии компании с железнодорожной отраслью нашему корреспонденту рассказывает начальник отдела страхования железнодорожных операторов управления страхования транспортных операторов «Ингосстраха» Сюзанна Ивтушок.

Ингосстрах на стальных  магистралях
-Сюзанна Александровна, расскажите об истории появления Ингосстраха на рынке страхования железнодорожных рисков.

– Ингосстрах специализируется на страховании транспортных операторов уже более 10 лет. Ингосстрах стал первой компанией в России, которая предложила российским автоперевозчикам страхование ответственности. Сейчас клиентами Ингосстраха по страхованию ответственности за груз являются около 500 компаний – перевозчиков и экспедиторов. Кроме того, Ингосстрах предлагает транспортным компаниям такие специфические риски, как страхование ответственности перед пассажирами, страхование ответственности перевозчика опасных грузов, страхование ответственности стивидорных компаний и операторов транспортных и таможенных терминалов.

Страхование рисков для предприятий сферы железнодорожного транспорта пока в основном ограничено страхованием железнодорожного подвижного состава, контейнеров, локомотивов и различной путевой техники. Развитие страхования данных рисков в основном связано с появлением частных владельцев подвижного состава, обновлением парка вагонов и в последнее время с активным реформированием железнодорожной отрасли. Наиболее выгодным сейчас является приобретение подвижного состава за счет привлеченных средств – посредством лизинга и кредитования. А неотъемлемой частью любой кредитной или лизинговой сделки, конечно, является страхование, поскольку кредитующая организация также стремится к минимизации собственных рисков.

-– Страхование каких рисков предусматривает данный продукт?

– Стандартно Ингосстрах обеспечивает страховую защиту от риска гибели, утраты или повреждения имущества по любой причине, кроме случаев, предусмотренных законодательством и являющихся стандартным исключением у всех страховщиков: это убытки, произошедшие вследствие умысла страхователя, его сотрудников или представителей, ядерного взрыва, радиации, радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, действий вооруженных формирований или террористов, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, уничтожения или повреждения застрахованного имущества по решению уполномоченных государственных органов.

-– В последнее время часто обсуждается вопрос о страховании ответственности предприятий в сфере железнодорожного транспорта, как одном из инструментов возмещения убытков как пассажирам, так и собственникам инфраструктуры. На ваш взгляд может ли страхование решить данную проблему?

– В целом, конечно, может. В западной практике страхование ответственности каждого участника транспортного процесса – экспедитора, перевозчика, стивидорной компании и т.п. – является необходимым условием деятельности компании. Это обеспечивает бесперебойность транспортного процесса, сохранную доставку груза и, главное, гарантию возмещения всех возможных убытков, причиненных как клиентам транспортных компаний, так и третьим лицам, что ведет к стабильному развитию бизнеса и увеличению доходности самих же транспортных компаний.

Ингосстрах разработал и предлагает предприятиям железнодорожного транспорта комплексное покрытие. То есть, наряду со страхованием непосредственно подвижного состава, мы предлагаем покрытие и по страхованию ответственности перед третьими лицами: за причинение вреда жизни, здоровью третьих лиц, за причинение вреда имуществу третьих лиц, страхование ответственности перед пассажирами, ответственности перед грузовладельцами за сохранную доставку (хранение, погрузку, разгрузку) грузов, ответственность за загрязнение окружающей природной среды (как правило, для перевозчиков опасных грузов).

В связи с тем, что при страховании ответственности страхуется не конкретное имущество, а деятельность, то и продукт, предлагаемый по страхованию ответственности, не может быть стандартным для всех. Ведь дятельность каждого предприятия, в общем-то, уникальна, и у каждого предприятия есть своя ниша на рынке, своя специализация, и соответственно риски, с которыми сталкивается компания, тоже различны. Так, к стивидорной компании чаще предъявляются требования в связи с повреждением грузов, судов, контейнеров, вагонов. К железнодорожному перевозчику могут быть предъявлены претензии в связи с повреждением грузов и причинением вреда пассажирам и т.д.

Преимущества страхования ответственности сегодня уже вполне могут оценить международные автоперевозчики и экспедиторы. Что же касается железной дороги и большинства стивидорных компаний, а также внутренних автоперевозчиков, здесь, конечно, этот способ управления рисками используется крайне редко и по вполне объяснимым причинам, ведь, как уже было сказано, страхование ответственности – это страхование деятельности. Страховым случаем по страхованию ответственности признается факт предъявления в установленом законом порядке обоснованной претензии страхователю и возникновение его обязанности произвести компенсационную выплату, а не факт повреждения конкретного имущества. Следовательно, для того, чтобы действительно использовать страхование ответственности как инструмент управления рисками хозяйствующего субъекта, необходимо определить и оценить риски, которые возникают у субъекта и объем убытков, который возможен. То есть оценить объем ответственности, возложенной на предприятие.

В связи с этим для возможности эффективного страхования деятельности транспортных компаний необходимо создание правовых основ взаимодействия разных видов транспорта при смешанных и интермодальных перевозках, финансовой ответственности за качественное выполнение взятых на себя обязательств участниками перевозок. Отсутствие четкого правового регулирования и разграничения ответственности приводит к тому, что одни предприятия вынуждены возместить убытки, причиненные другими предприятиями.

-– В принципе непросто увидеть разницу между этими двумя видами страхования. Может быть, поэтому страхование ответственности еще не так распространено?

– Возможно. Транспортный процесс – это процесс многофакторный, и потому особую актуальность приобретает вопрос: на каком этапе транспортировки и по какой причине происходит снижение кондиции товара или утрата его качества и как это отразится на дальнейшей деятельности предприятий. Ведь помимо прямого ущерба от повреждения груза или имущества все вовлеченные в процесс компании несут существенные потери в виде потери клиентов, падения объема заказов, простоя и т.д. То есть идет существенное снижение экономической и фактической прибыли.

В принципе все знают, что этих проблем можно избежать при помощи страхования. Но кто должен за это платить? Грузовладельцы считают, что за все отвечает экспедитор, экспедитор перекладывает ответственность на перевозчика, которому при этом хотят еще и фрахт поменьше заплатить. Вот и получается, что перевозчик должен страховать интересы грузовладельца или экспедитора за счет собственных средств, что противоречит как законодательству, так и самой сути страхования. Ведь страхователь может застраховать лишь собственные имущественные интересы, даже если договор заключен в пользу третьих лиц.

Страховая компания, выплатившая убыток по страхованию груза, обязательно реализует свое право требования к виновной стороне, то есть к перевозчику. С другой стороны, перевозчик, страхуя собственные интересы по полису страхования ответственности, не может гарантировать грузовладельцу полной компенсации его убытков за счет страховой компании, а лишь в той мере, в которой такая ответственность возложена на самого перевозчика, что не всегда одно и то же.

-– Одна из актуальных проблем сегодня – это взаимодействие железной дороги с портами. Может ли страхование помочь в решении данной задачи?

– Действительно, только за 2006 год в морских портах было повреждено около 20 тысяч полувагонов, и связано это, в первую очередь, с технической оснащенностью стивидорных компаний. Проблемы с модернизацией страхование, конечно, не решит, но претензии, которые возникают при повреждении вагонов и грузов, это задача, которую вполне могут решить страховщики как владельцев вагонов, грузов, так и самих стивидорных компаний, за счет страхования их ответственности.

К сожалению, в России пока нет больших и успешно работающих логистических компаний, которые смогли бы сделать перевозочный процесс удобным и выгодным для всех его участников. Проблем много. И страхование – один из элементов, который может помочь развязать этот узел.

Мы уверены, правильно выбранная страховая защита является наиболее совершенным инструментом для полного и быстрого возмещения ущерба, что, несомненно, будет и дальше способствовать как финансовому успеху отдельных компаний, так и активному позитивному развитию всей транспортной системы России.

– «Ингосстрах» – это бренд, известный не только в нашей стране, но и за рубежом. Это 2,5 млрд. рублей уставного капитала. Соответственно и стоимость страхования у вас выше. В чем преимущество вашего страхового продукта в сравнении с другими страховщиками?

– К сожалению, действительно многие считают, что если в Ингосстрахе цена страхового полиса выше, то это связано именно с брендом, хотя на практике Ингосстрах работает на том же рынке что и другие страховщики, так же участвует в конкурентной борьбе и, как любая компания, стремится занять наибольшую долю на рынке.

Рассмотрим ситуацию на рынке страхования железнодорожного подвижного состава. Все компании представляют на первый взгляд практически одинаковый продукт, по крайней мере, с одинаковым названием, следовательно, предполагается, что и объем страхового покрытия одинаков. Учитывая, что страхование вагонов является необходимым условием привлечения заемных средств, часто менеджеры рассматривают страхование не столько, как возможность компенсации убытков, а как соответствующую надбавку к стоимости привлеченных денег. Именно поэтому основным оценочным фактором при выборе страховщика является стоимость страхования, а реальные возможности получения компенсации убытков во внимание не принимаются.

Сейчас, когда ОАО «РЖД» начало активно обновлять свой вагонный, локомотивный парк, в том числе за счет лизинга, многие страховщики начинают развивать данный вид страхования, что сопровождается в первую очередь серьезной ценовой конкуренцией. В последнее время тарифы упали в четыре – пять раз по сравнению с 2005–2006 годами. При этом ни для кого не секрет, сколько за последний год произошло крушений на железной дороге.

Логику понять просто: страховой продукт, предлагаемый разными страховщиками с одинаковым названием, имеет, как правило, различное качественное наполнение: обеспечивает защиту от различных рисков, по-разному рассчитывает сумму страхового возмещения и уж тем более предлагает разный сервис своим клиентам, что особенно существенно при наступлении страхового случая. Например, Ингосстрах в случае полной гибели вагона выплачивает его полную стоимость (страховую сумму), из суммы возмещения не вычитается даже франшиза, но многие страховщики в подобном случае уменьшают сумму возмещения на остаточную стоимость и вычитают франшизу; в случаях повреждения одни страховщики, в том числе Ингосстрах, компенсируют полную стоимость восстановительных работ, включая стоимость запасных частей, другие – стоимость материалов и запасных частей для ремонта за вычетом скидок на износ, заменяемых в процессе ремонта деталей. И таких нюансов достаточно много.

Особую роль играет также порядок рассмотрения претензий, а именно тот сервис, который страховщик готов предоставить своим клиентам при наступлении страхового случая. К сожалению, это понятие в большинстве страховых компаний пока в основном связано только с розничными видами страхования.

Таким образом, если Ингосстрах и предлагает более дорогой продукт, то вовсе не потому, что это бренд, а потому, что мы считаем, что, принимая на себя риски наших клиентов, мы должны обеспечить им соответствующую защиту на профессиональном уровне. И это не может стоить дешево ни в одной компании. Мы считаем, что наши клиенты – это наши партнеры, и мы всегда стремимся к многолетнему взаимовыгодному сотрудничеству.

© Евразия Вести XI 2007







XI 2007

Евразия Вести XI 2007

Эффективная транспортная система: новый подъем России

Железнодорожный транспорт - стратегия развития

Реализация Cтратегии-2030 - важнейший фактор экономического и социального прогресса

Локомотиворемонтные заводы: концепция реформы

«Желдорреммаш»: на пути преобразований

Астраханский тепловозоремонтный: ближняя перспектива ясна

Верная ставка - на высокое качество

Завод с высокой репутацией

Совершенствовать производство и кадровый потенциал

Быть на высоте сегодняшних задач

Как оставаться среди лидеров

Работа с персоналом: целенаправленные усилия окупаются сторицей

Верны избранному курсу

Стабильный успех - результат продуманных общих усилий

В будущее - с оптимизмом!

Чтобы «вторая жизнь» электровозов стала дольше

За шаг до столетия

ПКТБл: быть эффективным инструментом стратегии развития

Семинар на Тверском тормозном

Спутниковый контроль местоположения поездов: варианты и проблемы

Космос – на службе транспортной отрасли

Память о нем жива

Спутниковая связь на службе безопасности

Информационные технологии - инструмент прогресса

Чтобы система «человек - машина» работала эффективно и безопасно

Задачи Ространснадзора по совершенствованию государственного контроля и надзора на транспорте

PDF-формат



 

Copyright © 2003-2016 "Евразия Вести"
Разработка: интернет-студия "ОРИЕНС"

Евразия Вести